La banca española se desnuda hoy más que la europea

El Banco de España aportará más datos de las pruebas de estrés realizadas a las entidades nacionales que el resto de la UE

V. ZAFRA / I. PIQUER MADRID / NUEVA YORK 23/07/2010 08:00 Actualizado: 23/07/2010 09:45

El gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez.Guillermo Sanz

Se suponía que era un examen homogéneo para todas las entidades europeas, pero al final unos países serán más transparentes que otros y España irá a la cabeza. Su sistema bancario ha sido vapuleado en los últimos meses desde los mercados internacionales y el Gobierno y el Banco de España impulsados por las propias entidades quieren demostrar al mundo que su situación es sana y dista mucho de la que se intenta vender por ahí. Por eso, el Banco de España publicará los datos de todos los bancos y cajas españoles, mientras países como Francia o Reino Unido sólo desnudarán a cuatro entidades cada uno. El 95% del total del sistema financiero español, frente al 50% de buena parte del resto de los países.

Pero, además, el supervisor español dará datos que no se conocerán del resto de participantes, que se centrarán en los ratios de capital de cada entidad ante situaciones críticas. El Banco de España aportará, por ejemplo, cómo evolucionaría una cartera de créditos a promotores y de hipotecas a los hogares en esas situaciones hipotéticas que se han planteado.

España examina a 27 entidades, y Francia y Reino Unido, sólo a cuatro

En España se da por hecho que el resultado será bueno aunque alguna entidad tendrá que salir a buscar más capital. Lo que nadie se atreve a calcular es cuál será el resultado para el sector financiero europeo, aunque los expertos coinciden en recalcar que las entidades que muestren un capital inferior al 6%, en cualquiera de las situaciones de estrés, tendrán que salir en los próximos meses a los mercados a captar fondos. Los que no obtengan el respaldo del mercado podrán acudir al apoyo público. En España, las ayudas procederán del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

Las pruebas de esfuerzo a las que el Departamento del Tesoro sometió a los 19 principales bancos de Estados Unidos en mayo de 2009 dieron como resultado unas necesidades de capital de 74.600 millones de dólares para diez entidades. Esos test ayudaron a tranquilizar los ánimos en el sector financiero y mostraron un panorama algo más sano del que se esperaba. De hecho, fueron el preámbulo a la salida del TARP, la brutal inyección de capital público, de las entidades más fuertes.

Las pruebas de aptitud cumplieron el objetivo que le había entonces asignado el secretario del Tesoro, Timothy Geithner: "Sustituir la incertidumbre por la transparencia, introducir mayor claridad sobre los recursos de los bancos frente a futuras pérdidas, y aportar más capital privado al sistema financiero".

En EEUU, diez entidades tuvieron que captar 74.600 millones de dólares

Los test fueron también una vía para que el Gobierno pujara por su reforma financiera, que culminó esta semana tras una intensa batalla legislativa. El presidente de la Reserva Federal, Ben Bernanke, aprovechó la investigación para abogar por una mayor supervisión de los bancos y de todo el sistema financiero para evitar una nueva crisis: la opacidad había llevado al abismo y las cuentas claras contribuirían a la recuperación.

No todo el mundo estuvo de acuerdo. Para empezar, los bancos. Los resultados de las pruebas fueron enérgicamente cuestionados por algunas entidades financieras (las peor paradas), que argumentaron que las evaluaciones eran superficiales y no reflejaban diferencias significativas en la salud de las entidades.

Un mes después, en junio de 2009, descontentos con la tutela estricta impuesta por Washington, a la que se añadió toda la polémica sobre los salarios de sus ejecutivos, los diez primeros bancos del país se comprometieron a devolver un total de 68.000 millones de dólares para salir del fondo de alivio de activos tóxicos (TARP en sus siglas en inglés) lanzado en otoño de 2008.

Pero si bien los test demostraron que los bancos tenían dinero, no contribuyeron a abrir el grifo del crédito, especialmente a los particulares y las pymes, que sigue siendo la gran asignatura pendiente, junto con el paro, del tímido repunte de su economía. Estados Unidos espera que los análisis de los bancos europeos sean tan detallados como lo suyos. Teme que los problemas europeos socaven su situación económica. Y aunque prevé que los test de estrés aporten buenas noticias, tiene dudas sobre una metodología que no considera tan transparente como la suya.

Los criterios de investigación se publicaron antes de los resultados para garantizar que el efecto deseado no se viera cuestionado por una polémica sobre las formas. Dos semanas antes de conocerse los test, los reguladores hicieron pública una descripción detallada de las hipótesis con las que iban a hacer el examen.

16 Comentarios

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-84 i clastos 23-07-2010 08:59

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a la vista de muchos titulares y articulos desde hace tiempo, solo se me ocurre:

¿los que trabajan en este medio saben escribir?

¿tanto enchufe tienen?

¿solo contratan analfabetos o es que no quiere trabajar nadie mas en este medio?
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-16 i Rudolf 23-07-2010 11:02

¡¡No me extraña, con lo que roban!!
http://reflexionesdesdelabase.blogspot.com/2010/06/la-caixa-de-catalunya-una-cueva-repleta.html
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16 i landahlauts 23-07-2010 11:15

La banca española se desnuda más que la europea porque huele a insolvencia. Huele a cientos de pisos embargados como resultado de una política de conceder hipotecas sobrevaloradas a clientes con poca solvencia. A ver lo que nos cuesta....

http://www.alboraida.blogspot.com
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38 i RicardoR 23-07-2010 11:29

La banca Española mas "desnuda" que la Europea? yo es que me descojono con vuestros titulares, desnudos estamos los Españoles por tener que pagarles sus deudas a estos sinverguenzas, y desnudos en este caso de verguenza estan nuestros gobernantes concediendoles ayudas a los banqueros al 1% de interes cuando nosotros pagamos mas del 6% en los mercados internacionales.
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8 i bemsalgado 23-07-2010 11:54

Lo que yo me pregunto es si este Test europeo, por fuerza rudimentario por ser la primera vez que se utiliza, será capaz de detectar los casos de dopaje.

Porque eso, aquí, lo sabemos todos:

Es público que el Doctor Frob y el Doctor Fogade, no pararon de inyectar tolo lo que hiciese falta, con tal de tener esta elite atlético-bancaria preparada para ganar cualquier competición.

Por eso no para de clamar ministra Salgado: ¡ Venga la prueba, venga la prueba !

Ya veremos si dentro de un par de años, estamos cansados de ver que esto ocurre, no tendremos que devolver las medallas.

http://concorno.blogspot.com
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36 i El Mugriento 23-07-2010 13:26

Para Clastos
Te van a contratar a ti para que les ilumines con tu magna sabiduría y ese exquisito vocabulario soez del que haces gala en algunos comentarios
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26 i aldana 23-07-2010 13:54

Clastos. Hay más prensa en internet ya que este diario no te gusta. Pero echaríamos de menos tus preclaros e insultantes comentarios. ¿Dónde, sino te dejarían escupir tanto veneno como sueltas.
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14 i rescalera 23-07-2010 15:20

http://www.attac.es/todas-las-cajas-de-ahorros-cierran-junio-con-beneficios/

"Todas las Cajas han cerrado con beneficios este año hasta el mes de Junio."

"Por eso, y a pesar de las barbaridades que han cometido, no los políticos sino los directores generales y consejeros delegados a los que se les dio total autonomía y se les permitió convertirse en los nuevos caciques provinciales y autonómicos, las Cajas siempre han estado más saneadas financieramente que los bancos."

"Como ha ocurrido antes en EE UU, Gran Bretaña e Italia, también aquí, por la negligencia y falta de discusión política sobre lo que se hacía, y utilizando como siempre que hay algo importante en juego la política de shock que denuncia Naomi Klein, nos han robado las Cajas de Ahorros con nuestro dinero."
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-4 i Robles 23-07-2010 16:34

Pues parece que en el extranjero ya dan por un hecho que no hemos superado el test de estrés. Al menos 18 cajas de ahorro han fallado:

http://www.iii.co.uk/articles/articledisplay.jsp?section=Markets&article_id=10105565
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0 i insuo 23-07-2010 17:04

La avarícia rompió el saco, estan al borde de la quiebra,esto no tiene saidafácil
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24 i Obduliano66 23-07-2010 17:55

Todo será inútil. Suponiendo que el sistema financiero español apruebe el test, dará igual. La canción "Zapatero es un inútil" seguirá encabezando las listas de la comunidad de los horteras, que se han creído que esto de la economía es una reunión de amigos en torno al monopoly. Desde el siglo XIX España ha tenido en la estupidez generalizada de la gente su mayor enemigo, en sus intentos de encarar el progreso. Ahora, lamentablemente, tampoco asistiremos a la excepción. Se impone entregar el país a simplones como Rajoy y Montoro para que nos hagan retroceder una o dos décadas hacia atrás. Es nuestro destino.
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0 i Daza 23-07-2010 17:59

Ah eso es porque el deutche les ha quitado la ropa (bueno, nos la ha quitado a nosotros, pero D. Emilio no puede ir por ahí en pelotas).
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4 i tasgares 23-07-2010 18:58

Y que lo digas, Obduliano, la gente sólo se ciñe a ideales de manual, sin querer poner los piés en el suelo. Es muy bonito soñar con la igualdad, el reparto de riquezas, etc., etc. ... Pero la cruda realidad es que estamos sometidos, queramos ó no, a los vaivenes de la pasta y el poder, y los que lo detentan. Y que en lo concerniente a esas circunstancias, nos tendríamos que dar con un canto en los dientes, si conseguimos salvar los muebles, todo lo que esté a nuestro alcance. Tendríamos que estar agradecidos de que el gobierno, haya logrado llevar a cabo esta operación, que ha partido de su propia iniciativa, para demostrar que estaba siendo injusta la presión que hemos tenido que sufrir en los meses anteriores, y que nos ha llevado a multiplicar nuestra deuda y con ello a tener que asumir medidas de mucho calado en nuestro estado de bienestar, y con ello a obligar al resto de países que van de machitos, a hacer lo propio con su banca. Pero que se le va a hacer, mientras existan soñadores, estaremos poniendo en bandeja de plata, nuestros designios en manos de un ppartido, cuya máxima es el tó pá mi y mis coleguitas poderosos, y si sobra algo pá mi y mis coleguitas.......
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6 i Observador1000 23-07-2010 19:13

Hay que aclarar que los tests de solvencia no se han hecho para convencer a clastos, a landahlauts o a RicardoR. Se han hecho para convencer a los inversores extranjeros, que son los que han de prestar dinero - o no - a la Banca española. Si a partir de ahora el sector financiero español consigue fondos con más facilidad y más baratos, se habrá conseguido lo que se pretendía. Eso es lo único que habrá que valorar, y da igual si a algunos foreros les parece poco fiable el sistema o si no les gusta Zapatero, porque eso no es lo que se está planteando.
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6 i Observador1000 23-07-2010 19:41

Robles, te aconsejo que busques otros medios de información. Ya sabemos que la prensa británica nos quiere mucho. Claro que más insensatos son ellos por aceptar las noticias de un "spanish newswriter". A lo mejor La Razón, o La Gaceta...
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0 i cayo 23-07-2010 20:37

Echo de menos una opinión económica y financieramente formada que diga si estos tests valen para algo, aparte del efecto psicológico de calmar mercados, si son comparables a los americanos y en qué medida reflejan la realidad. Sabemos que a los números se les puede hacer decir lo que se quiera.