Cómo superar el parón sin ser un moroso

Las entidades prefieren no quedarse con las viviendas y optan por negociar con el cliente

VIRGINIA ZAFRA Madrid 28/07/2008 08:45 Actualizado: 28/07/2008 09:21

La morosidad es una sombra que sobrevuela miles de hogares en España, pero todavía es sólo eso: una amenaza. Los verdaderos problemas llegarán a la vuelta del verano. Las crisis anteriores así lo han demostrado. Ahora muchos hogares se van de vacaciones y a la vuelta "ya veremos cómo solucionamos las dificultades".

Pero lo peor es que cientos de empresas no volverán a abrir tras cerrar por vacaciones y otras muchas no renovarán los contratos temporales. Eso significa más paro y más impagos. En torno a 100.000 familias podrían dejar de pagar sus hipotecas este año.

El banco no quiere la casa

Para evitarlo existen algunas fórmulas. El director de Banca Minorista de Banco Sabadell, Ramón Gras, explica que el banco no tiene ningún interés en quedarse con las viviendas y menos las de aquellos que llevan ya varios años pagando la hipoteca. Su negocio no es el inmobiliario y lo que quieren es cobrar la deuda y los intereses, que es lo que les aporta beneficios. Por eso, se sientan a negociar con el cliente siempre que ven posibilidades de que acabe pagando.

Las salidas más utilizadas son la ampliación del plazo de la hipoteca, la concesión de un año de carencia en el que sólo se pagan intereses (en casos excepcionales dan hasta dos) o una mezcla de ambos.Cuando se tienen numerosos créditos también se puede optar por la reunificación de todos ellos. Las propias entidades lo ofrecen si ven que consiguen abaratar las cuotas y es la única salida para las finanzas familiares.

Además, para la situación actual es recomendable tener contratado un seguro de protección de pagos, explica la directora de marketing de la aseguradora April Iberia, Almudena Gómez. Con él, se cubre el paro involuntario de los empleados o la incapacidad temporal de los autónomos. Es una póliza cada vez más común, integrada en muchos casos en el seguro de vida.

No se debe recurrir como escapatoria a los préstamos privados 

A lo que no debe recurrirse como escapatoria es a los préstamos privados. Si una entidad financiera no encuentra una salida al embargo es porque probablemente no la hay. Los tipos de interés de los prestamistas privados pueden rondar el 20% y, en muchos casos, su único objetivo es quedarse con la vivienda.

Y si se intenta todo y no se consigue refinanciar la deuda ni vender la vivienda para saldar los préstamos, hay que hacerse a la idea de que a la tercera cuota impagada el banco le considerará moroso. A partir de ahí empieza un farragoso y largo trámite judicial.

Mientras dura ese proceso, el deudor siempre puede pagar los atrasos y los costes de la causa (unos 10.000 euros de media) y paralizarlo todo. Si aun así llega al deshaucio, sigue teniendo la posibilidad de recuperarla cuando el banco la saque a subasta porque tiene preferencia sobre cualquier otra puja.

Soluciones más baratas y más caras

AMPLIAR EL PLAZO

Es la solución más fácil y rápida. Las entidades no ponen prácticamente problemas para concederlas y los trámites son gratuitos. No obstante, aunque parece la más barata es la más cara a la larga porque los intereses pueden llegar a triplicarse. Es útil si el plazo inicial no supera los treinta años. Puede servir para compensar el encarecimiento provocado por el alza del Euribor.

CARENCIA DE UN AÑO

Depende de que la entidad la conceda. Los trámites para un crédito de 150.000 euros son de unos 3.100 euros. Resulta más útil cuantos más años se lleve pagando la hipoteca. En los primeros años prácticamente sólo se pagan intereses y apenas se amortiza capital, con lo que dejar de pagarlo apenas se nota.

SEGURO DE PARO

Se paga de una vez y cuesta en torno al 1,1% de la hipoteca (1.650 euros para una de 150.000 euros). Cubre durante cinco años y abona la cuota mensual en caso de paro durante un máximo de 12 meses.

24 Comentarios
  • IDEA!
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    -54 i IDEA! 28-07-2008 09:48

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    YA ESTA,YA SE COMO SUPERAR EL PARON SIN SER MOROSO.IRSE DE VACACIONES ESTA SEMANA.ESTAR HASTA EL 31 DE AGOSTO PERDIDO EN ALGUNA REMOTA PLAYA DEL LEVANTE ESPAÑOL,Y VOLVER TAN RIKAMENTE EL DIA 1 DE SEPTIEMBRE,CON LA ESPERANZA DE QUE TODO SE HAYA ARREGLADO SOLO,POR CIENCIA INFUSA O DESCONOCIDA,AL ESTILO ZAPATETIKO.QUE LES PARECE?ES UNA BUENA IDEA,NO?JEJE,Y ESO QUE NO HE TENIDO QUE IR A NINGUNA UNIVERSIDAD AMERICANA PARA CONSEGUIRLA,NO COMO LOS MINISTROS Y MINISTRAS DE ESTE PAIS.JEJEJE

  • manolo y el boom aznaril
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    -71 i manolo y el boom aznaril 28-07-2008 10:05

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    Ayyyyy,que recuerdos!!!en la época del sr.Aznar cuando uno pegaba una patada a una piedra y salian pelas pa aburrir,en esa época en donde uno se compraba un pisito de 30 mills por 90,gracias a los regalos de los bancos,que te dejaban el dinero para que tu no la pagaras,y claro llegó el demonio rojo de Zapatero y tuvo la culpa de que los amigos de Ansar (Poceros,Sandokanes,Florentinos)dejaran de hacer dinerillo.¡Que malo eres Zapatero!!!

  • Clonado
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    -19 i Clonado 28-07-2008 10:44

    El seguro de impago es un timo si eres autónomo, ya que la única manera que tenemos para beneficiarnos de ella es, como dicen, que suframos alguna invalidez temporal, pero si nos quedamos sin trabajo, nos comeos los mocos y la pasta que nos ha costado el seguro. Todo esto dicho con conocimiento de causa ya que yo lo he pagado (3000€) y si quiero cobrarlo no puedo más que tirarme delante de un coche. Una vergüenza.

  • Javier
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    -20 i Javier 28-07-2008 11:31

    Llego el tiempo de la cosecha!! Hoy es el ladrillo, ayer el colapso de las .com en Bolsa.. mañana? Tranquilos, cuando nos hayan sacado hasta los ojos y volvamos a tener algo de dinero surgirá otro maravilloso negocio, y las personas de calle del mundo entero meterán allí su dinero y cuando todo parezca maravilloso.. vendrá el cosechador. ¿O acaso creeis que van a repartir el pastel? La solución? La de siempre "moderación salarial". Si es que no se nos puede dejar dinero.. Ay amigo Sancho! Cosas veredes que no crederes!

  • Liberal
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    -35 i Liberal 28-07-2008 12:17

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    Aznar hace más de 4 años que no está y hace 4 meses estábamos en la champions. Si queréis comprar la mercancía que os ofrece ZP, adelante, luego no lloréis.

  • marce
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    -17 i marce 28-07-2008 13:11

    Los bancos nos sacarán los higadillos, pero ellos nunca pierden.

  • Don Isidro
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    -8 i Don Isidro 28-07-2008 13:40

    Comed ladrillo, que sienta bien al estómago. Pedisteis millones sin ni siquiera saber si podríais pagarlos. Os leeré el futuro: Muchos tendreis que vender la vivienda por debajo de lo que habeis pagado y aun asi todavía debereis algo de dinero al banco. Y creedme si os digo que es lo mejor que podeis hacer. Ya ocurrió en Inglaterra y ocurrirá aquí. Muy buena suerte que la vais a necesitar.

  • barbas
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    -15 i barbas 28-07-2008 13:55

    El problema no es político sinó económico. Se trata de la ley del embudo. En una sociedad que prima la mínima inversión y el máximo rendimiento junto con el derecho a hacerlo tarde o temprano se llegan a las crisis. Los liberales son libres para enriquecerse y esclavos de la crisis de su libertad. Entonces, tarde o temprano, el liberal socializa las pérdidas cuando nunca antes socializó los beneficios sinó a regañadientes. Los morosos son acérrimos liberales. Su libertad de poseer está por encima de la responsabilidad de cumplir. Se cumple con el acreedor como con la sociedad. Los liberales son ciertamente egoístas.

  • burkak
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    -4 i burkak 28-07-2008 14:57

    a los militares y ejército de zapatero: Aznar cogió españa en el 96 al borde del puro caos con cifras de miedo. Para relanzar la economía y aprovecharse de la cantidad de dinero negro latente introdujo el modelo perverso de la especulación inmobiliaria salvaje. Hay que criticar a los políticos y no ponerse del bando de ellos ni un segundo a no ser que seas familiar de afiliado, familiar de político o cargo público o familiar de funcionario. en estos casos es comprensible.

  • A LOS VECINOS DE MI COMUNIDAD NOS HA PUESTO DE ACUERDO ZAPATERO
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    -11 i A LOS VECINOS DE MI COMUNIDAD NOS HA PUESTO DE ACUERDO ZAPATERO 28-07-2008 15:53

    ES UN CRAC ESTE PRESI. EN SEPTIEMBRE TODOS NOS VAMOS A LA CAJA Y ENTREGAMOS LAS LLAVES AL DIRECTOR PARA QUE SEPA DISFRUTAR DE UNA ENTREGA DE LLAVES .

  • Akir@
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    -4 i Akir@ 28-07-2008 16:04

    cierto, los bancos no tienen ningún afán de quedarse con la casa, ese en todo caso sería el plan B. Su máximo interes evidentemente, es amarrar de por vida a su cliente con cuotas e interes perpetuos. ¿Como lo consiguen? ese es otro asunto.

  • Pasión Miembra
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    -7 i Pasión Miembra 28-07-2008 17:07

    Manolo-10:05:25...me parece que eres injusto con Aznar. Estoy completamente de acuerdo con don Liberal-12:17:57, El señor Aznar tiene la misma brillantez intelectual que un Bush, un Blair o un Berlusconi, y además, igual altura moral. Y el cabello largo lo hace como más "salvaje" un poco al estilo Rambo, es encantador.

  • Zorrilla Delgallinero
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    -8 i Zorrilla Delgallinero 28-07-2008 17:14

    Barbas-13:55:28. Decididamente eres malo. Para tu información los liberales nunca hemos sido egoistas. Lo que pasa es que tú no entiendes de economía, mira te lo voy a explicar: los liberales somos como un vaso, y la riqueza es como el agua, cuando el vaso rebalsa, lo que cae es para los pobres. Estoes tan sencillo que hasta un rojillo lo entiende.

  • Marcelino apelando a la honradez de publico.
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    0 i Marcelino apelando a la honradez de publico. 28-07-2008 17:29

    ¿Que pasa, acaso mi comentario, acaso contenía alguna descalificación o insulto, o es que simplemente no os gusta que se digan algunas verdades? Yo lo vuelvo ha decir: "Los bancos dueños de la democracia" Titulo de un *reportaje de hace unos años muy interesante de porque los partidos políticos legislan favoreciendo la explotación de la sociedad por los bancos. Un par de fragmentos esclarecedores: "La historia negra de los números rojos que las formaciones políticas han dejado en los bancos está secretamente guardada en la caja fuerte de los presidentes de las entidades financieras. Nunca se han considerado como una pérdida sino como una inversión negociada de cúpula a cúpula." "en el anterior informe del Tribunal de Cuentas sobre la financiación de los partidos políticos entre 1990 y 1992, se desprende que las instituciones financieras condonan de forma casi regular las dudas de los partidos políticos." Detrás de esta historia de los créditos a los partidos políticos se encuentra la verdad sobre la democracia española. España es ya una empresa privada, donde los ciudadanos no son mas que productos a contabilizar económicamente por los nuevos amos del país. *www.webislam.com/?idn=347

  • raul
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    0 i raul 28-07-2008 17:29

    el señor zapatero tampoco a hecho sus deberes para evitar que la burbuja inmobiliaria siga aumentando durante los 4 años de su anterior legislatura (por ejemplo quitando las desgravaciones fiscales que solo veneficiaban a los mas ricos), pero en cambio tampoco ha hecho nada para evitar que explote. Ahora tiene que reventar del todo para que la gente de la calle pueda volver a comprarse su vivienda. mientras tanto vivir de alquiler que es lo mejor. lo siento para los que les ha explotado en las narices pero creo que mucha gente ya estaba avisada y no han querido hacernos caso.

  • Salvador
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    -2 i Salvador 28-07-2008 18:11

    “Conseguid que el pueblo aborrezca la política y la economía dirigirá a los ciudadanos volviendo a convertirlos en súbditos” Esta frase es mía, pero podría pronunciarla cualquier “neocon” que están llevándonos a la miseria en Occidente y a la hambruna en los países pobres. Salvador

  • concienciación
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    0 i concienciación 28-07-2008 18:14

    A ver cuando la gente se entera de una vez por todas que somos los clientes los que 'mantenemos' a los bancos. Tanto si le prestas tu dinero al banco (haciendo un deposito), como si te prestan ellos el dinero. En el primer caso, hacen negocio prestando tu dinero a un interes mas alto que el que tu obtienes. En en segundo, cobrandote intereses hasta....50 años. Hay que entrar a los bancos y cajas mirandoles a la cara y no poniendo cara de pena-y-por-favor. Hay que exigir y reclamar y si no se puede pagar la hipoteca, nosotros tenemos un problema, pero el banco tiene dos. Seguro que antes llega a un acuerdo antes de ejecutar la hipoteca.

  • PARA A LOS VECINOS DE MI COMUNIDAD....
    #18 Vota Vota

    0 i PARA A LOS VECINOS DE MI COMUNIDAD.... 28-07-2008 18:23

    Eso tenéis que avisarlo bien,con fecha exacta,hora y dirección que yo no me lo pierdo,¡que expectáculo!los primeros pringados que no pueden pagar lo que en realidad nunca podían pagar,jojojó amigo bubú,parece que los millonarios tienen que volver a ser humildes trabajadores.PD-Luego en la subasta compraré tu piso un 200%mas barato que tú, y quizás incluso te lo alquile para que me lo pagues.Suerte.

  • PARA IDEA
    #19 Vota Vota

    0 i PARA IDEA 28-07-2008 18:26

    ¿Por qué escribes en mayùsculas si las tonterías que dices las podemos leer igual en minúsculas?

  • nic
    #20 Vota Vota

    0 i nic 28-07-2008 19:06

    Manolo y el boom , que nivelazo intelectual teneis los palmeros

  • mtx
    #21 Vota Vota

    -1 i mtx 28-07-2008 19:18

    Para marce, los bancos te sacaran lo que tu en algun momento estuviste de acuerdo en firmar. Es como lo de vender tu alma al diablo, te suena?

  • Marcelino
    #22 Vota Vota

    0 i Marcelino 28-07-2008 22:17

    Bueno tu, el censor de esta "noticia", ¿que es lo que tengo que decir, que los bancos son buenos, que los politicos son independientes y que esta situación es una coyuntura casual? pues no, no lo dire, porque para eso estais vosotros los "periodistas imparciales" ¿verdad?

  • Caos
    #23 Vota Vota

    0 i Caos 28-07-2008 23:51

    CUANDO LOS SOCIALISTAS VAN AL PARO LO NOTAS EN SEGUIDA POR QUE VAN CON ALEGRIA Y LOS SINDICATOS SEGUN HE VISTO EN UN PROGRAMA DE ECONOMIA HAN RECIBIO 163 MILLONES DE EUROS A REPATIR ENTRE UGT Y CCOO.CON LO CUAL SE HA ACABADO LA CONFLICTIVIDAD LABORAL.ZP HA TRAIDO LOS LUNES AL SOL.Y COMO DIJO ALFONSO GUERRA MONTESQUIEU HA MUERTO.OS RECOMIENDO LA VIDA DE LOS OTROS Y SI NO QUE SE LO DIGAN A JOAN IGNASI PLA COMO SE LO QUITARON DE EN MEDIO EN VALENCIA.

  • Pablo C.
    #24 Vota Vota

    0 i Pablo C. 31-07-2008 18:03

    Todos estos comentarios están muy bien, pero para una pyme no valen de nada. Muchos datos macro y muchas grandes cifras, pero para los que sufrimos en una pyme no hay soluciones y nos tenemos que buscar la vida. Yo de momento he encontado un blog sobre riesgo y morosidad (riesgoymorosidad.com) que a parte de informar, aporta soluciones y respuestas. parece un blog nuevo, y aunque no da soluciones mágicas al menos aporta algo de cordura y posible soluciones. Menos demagogia y más hechos.

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Generado: 2012-02-14 20:16:51