Las mejores tarjetas de crédito cashback de 2024: Guía completa 💳
Elegir la tarjeta de crédito adecuada puede transformar tu vida diaria y mejorar tu salud financiera a largo plazo. Con el 2024 trayendo nuevas y atractivas opciones al mercado, es esencial estar bien informado para tomar decisiones acertadas. Por eso, hoy te ofrecemos un análisis exhaustivo de las mejores tarjetas de crédito con cashback disponibles este año, incluyendo las opciones de Revolut, N26, Evo Banco, ING, Bnext, Trade Republic y bkSwipe. Aquí encontrarás una guía detallada de sus características, ventajas y desventajas, ayudándote a identificar la tarjeta perfecta para tus necesidades. ¡Sigue leyendo y descubre cuál es la mejor opción para ti!
Te recomendamos descubrir nuestros descuentos para ahorrar incluso más en tus compras.
Las mejores tarjetas de crédito con cash back: Nuestra selección
Aquí tienes nuestra selección cuidadosamente elegida de las tarjetas de crédito con cash back que ofrecen las mejores ventajas y beneficios:
Revolut Metal
Esta tarjeta ofrece un 2% de cashback en todas las compras, además de seguro de viaje, acceso a salas VIP de aeropuerto y otras ventajas. No cobra comisiones por transacciones en el extranjero, sin embargo, tiene una tarifa anual de €13.99.
👍🏻Pros
Alto porcentaje de cashback en todas las compras.
Amplia gama de beneficios de viaje.
Excelente atención al cliente.
Funciones avanzadas de gestión de dinero.
👎🏻Contras
Cuota anual elevada (€13.99).
Algunos beneficios requieren activación adicional.
No disponible en algunos países.
N26 Metal
Esta tarjeta ofrece un 0.5% de cashback en todas las compras, además de seguro de viaje, acceso a salas VIP de aeropuerto y otras ventajas. Asimismo, cuenta con la posibilidad de crear subcuentas y espacios compartidos y no cobra comisiones por transacciones en el extranjero. Tiene una tarifa anual de €8.99.
👍🏻Pros
Cuota anual relativamente baja (€8.99).
Amplia gama de beneficios de viaje.
Excelente atención al cliente.
Funciones avanzadas de gestión de dinero.
👎🏻Contras
Bajo porcentaje de cashback en todas las compras.
Algunos beneficios requieren activación adicional.
No disponible en algunos países.
Evo Banco Tarjeta Standard
La tarjeta Evo Banco Standard ofrece un 1% de cashback en todas las compras, sin comisiones por transacciones en el extranjero. Ofrece transferencias instantáneas gratuitas, retiradas de efectivo sin coste en cajeros automáticos de toda España y también brinda la posibilidad de domiciliar recibos y nómina. No tiene tarifa anual.
👍🏻Pros
Cashback sin categorías limitadas.
Sin comisiones por transacciones en el extranjero.
Funciones bancarias básicas sin coste adicional.
👎🏻Contras
Bajo porcentaje de cashback.
No incluye seguro de viaje ni otros beneficios adicionales.
Solo disponible para residentes en España.
ING Tarjeta Visa Cashback
Esta tarjeta ofrece un 2% de cashback en compras en supermercados y gasolineras, y un 1% de cashback en otras compras. No cobra comisiones por transacciones en el extranjero y con ella podrás realizar retiradas de efectivo gratuitas en cajeros automáticos de toda España. No tiene tarifa anual.
👍🏻Pros
Cashback alto en categorías de consumo frecuente.
Sin comisiones por transacciones en el extranjero.
Funciones bancarias básicas sin coste adicional.
👎🏻Contras
El cashback se limita a dos categorías específicas.
No incluye seguro de viaje ni otros beneficios adicionales.
Solo disponible para residentes en España.
Bnext Premium
La tarjeta Bnext Premium ofrece un 2% de cashback en todas las compras durante los tres primeros meses, y un 0.5% de cashback el resto del año. Con ella podrás crear subcuentas y tarjetas virtuales y retirar dinero en efectivo en cajeros automáticos de toda la zona euro de forma gratuita. No cobra comisiones por transacciones en el extranjero y no tiene tarifa anual.
👍🏻Pros
Cashback inicial alto durante los tres primeros meses.
Sin comisiones por transacciones en el extranjero.
Funciones avanzadas de gestión de dinero.
👎🏻Contras
El cashback se reduce significativamente después de los tres primeros meses.
No incluye seguro de viaje ni otros beneficios adicionales.
Solo disponible para residentes en España.
Trade Republic Degiro Visa
Esta tarjeta ofrece un 0.1% de cashback en todas las compras, junto con la posibilidad de invertir en acciones sin comisiones. Además, podrás de invertir en acciones fraccionarias, sin comisiones por mantenimiento de cuenta y sin comisiones por custodia de valores. No tiene tarifa anual.
👍🏻Pros
Cashback, aunque bajo, por todas las compras.
Inversión en acciones sin comisiones.
Funciones bancarias básicas sin coste adicional.
👎🏻Contras
Bajo porcentaje de cashback.
Sin seguro de viaje ni otros beneficios adicionales.
Funciones bancarias limitadas.
Solo disponible para residentes en Europa.
bkSwipe Mastercard
Esta tarjeta ofrece un 2% de cashback en todas las compras durante los seis primeros meses, y un 1% de cashback el resto del año. No cobra comisiones por transacciones en el extranjero, y permite retiradas de efectivo gratuitas en cajeros automáticos en España. No tiene comisiones de mantenimiento ni condiciones asociadas, y brinda la posibilidad de crear tarjetas virtuales para transacciones en línea seguras. No tiene tarifa anual.
👍🏻Pros
Cashback sin categorías limitadas.
Sin comisiones por transacciones en el extranjero.
Cuenta sin comisiones de mantenimiento ni condiciones.
Aplicación móvil fácil de usar.
Seguridad con PIN y chip EMV.
Posibilidad de crear tarjetas virtuales para mayor seguridad.
👎🏻Contras
El cashback se reduce del 2% al 1% después de los primeros 6 meses.
Es una tarjeta prepago, por lo que debe cargarla con dinero antes de poder usarla.
No incluye seguro de viaje ni otros beneficios adicionales.
Solo disponible para residentes en España.
La aplicación móvil ha recibido algunas críticas negativas por parte de los usuarios.
En resumen
Característica | Revolut Metal | N26 Metal | Evo Banco Tarjeta Standard | ING Tarjeta Visa Cashback | Bnext Premium | Trade Republic Degiro Visa | bkSwipe Mastercard |
Tipo de tarjeta | Crédito | Crédito | Débito | Débito | Prepago | Crédito | Prepago |
Cashback | Hasta el 10% en compras específicas, 0.4% en compras generales | 0.5% en todas las compras | 1% en todas las compras | 2% en supermercados y gasolineras, 1% en otras compras | 2% en todas las compras durante 3 meses, 0.5% el resto del año | 0.1% en todas las compras | 2% en todas las compras durante 6 meses, 1% el resto del año |
Cuota anual | Desde €8.99 | Desde €8.99 | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis |
Seguro de viaje | Incluido | Incluido | No | No | No | No | No |
Acceso a salas VIP de aeropuerto | Incluido (planes superiores) | Incluido (planes superiores) | No | No | No | No | No |
Comisiones por transacciones en el extranjero | Sin comisiones | Sin comisiones | Sin comisiones | Sin comisiones | Sin comisiones | Sin comisiones | Sin comisiones |
Retiradas de efectivo | Gratuitas en todo el mundo | Gratuitas en todo el mundo | Gratuitas en España | Gratuitas en España | Gratuitas en la zona euro | Gratuitas en la zona euro | Gratuitas en España |
Funciones adicionales | Subcuentas y tarjetas virtuales, atención al cliente 24/7 | Subcuentas y espacios compartidos, atención al cliente 24/7 | Transferencias instantáneas, domiciliación de recibos y nómina | Domiciliación de recibos y nómina | Subcuentas y tarjetas virtuales, transferencias instantáneas | Inversión en acciones sin comisiones | Sin funciones adicionales |
Disponibilidad | Internacional | Internacional | España | España | España | Europa | España |
Recuerda que para elegir la mejor tarjeta de crédito con cashback es importante considerar tus necesidades y hábitos de gasto.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito con cashback?
Las tarjetas de crédito con cashback ofrecen a los usuarios un porcentaje de reembolso en efectivo por sus compras. Como mencionamos, este porcentaje suele variar según la tarjeta de crédito.
¿Cómo se obtiene el cashback?
El cashback se obtiene de dos maneras principales:
Reembolso en efectivo: El cashback se acredita directamente en tu cuenta bancaria, como si fuera un descuento en tus compras.
Descuento en la factura: El monto del cashback se descuenta directamente del saldo total de tu factura de la tarjeta de crédito.
Ejemplo de devolución de dinero por cashback de tarjeta
Supongamos que tienes una tarjeta de crédito con cashback del 2% y realizas las siguientes compras durante un mes:
Supermercado: €100
Gasolina: €50
Restaurante: €80
Tienda de ropa: €40
Entretenimiento: €30
En total, has gastado €300 con tu tarjeta de crédito. Esto significa que con un cashback del 2%, recibirás una devolución de dinero de €6:
Supermercado: €100 x 2% = €2
Gasolina: €50 x 2% = €1
Restaurante: €80 x 2% = €1.60
Tienda de ropa: €40 x 2% = €0.80
Entretenimiento: €30 x 2% = €0.60
Esta devolución de dinero se acreditará en tu cuenta bancaria o se descontará de su factura de la tarjeta de crédito, según el programa de cashback de su tarjeta. Recuerda leer los términos y condiciones de tu tarjeta de crédito con cashback para comprender cómo funciona el programa y qué compras son elegibles para cashback.
Consideraciones para escoger la mejor tarjeta con cashback
Elegir la mejor tarjeta de crédito con cashback puede ser una tarea difícil, ya que hay muchas opciones disponibles en el mercado. Cada tarjeta ofrece diferentes características, ventajas y desventajas, por lo que es importante compararlas cuidadosamente antes de tomar una decisión. Aquí hay algunos factores clave a considerar:
Porcentaje de cashback: El porcentaje de cashback que ofrece una tarjeta es uno de los factores más relevantes a considerar. Las tasas de cashback varían entre el 0,1% y el 5%, o incluso más para categorías específicas o durante períodos promocionales.
Categorías de cashback: Algunas tarjetas ofrecen cashback en todas las compras, mientras que otras ofrecen cashback en categorías específicas como supermercados, gasolineras, restaurantes, viajes o entretenimiento. Elige una tarjeta con categorías de cashback que se ajusten a tus hábitos de gasto.
Cuota anual: Algunas tarjetas de crédito con cashback tienen una cuota anual que debes pagar. Asegúrate de que el valor del cashback que recibas compense el costo de la cuota anual.
Beneficios adicionales: Algunas tarjetas de crédito con cashback ofrecen beneficios adicionales como seguro de viaje, asistencia en carretera, protección de compras o acceso a salas VIP de aeropuerto. Elige una tarjeta que ofrezca los beneficios que más te interesen.
Requisitos de elegibilidad: Asegúrate de cumplir con los requisitos de elegibilidad para obtener la tarjeta que te interesa. Estos requisitos pueden incluir tener un buen historial crediticio, un cierto nivel de ingresos o ser residente en un país específico.
Tus necesidades y hábitos de gasto: Lo más importante es elegir una tarjeta que se adapte a tus necesidades y hábitos de gasto. Si no estás seguro de qué tarjeta es la mejor para ti, puedes usar un comparador de tarjetas de crédito en línea para ayudarte a comparar diferentes opciones.
Conclusión
Las tarjetas de crédito cashback continúan siendo una opción popular en 2024 para maximizar recompensas por gastos diarios. Nuestra guía detalla diversas opciones, desde aquellas con altas tasas de reembolso hasta beneficios como bonificaciones de bienvenida y sin cuotas anuales. Al elegir la mejor tarjeta, es importante considerar hábitos de gasto y necesidades financieras individuales. La selección adecuada puede optimizar las recompensas en efectivo a lo largo del año.
