La banca española ha superado los test de estrés del Banco Central Europeo y la Autoridad Bancaria Europea, ya que las 15 entidades nacionales que se han sometido al examen cuentan con una solvencia de al menos el 5,5 % de capital, ratio que marca la autoridad como base para hacer frente a una recesión de al menos tres años, según los datos conocidos hoy.

Liberbank suspende en la parte de la prueba que corresponde únicamente a la revisión de activos con un déficit de capital de 32 millones, si bien aprueba el test de estrés con una ratio de capital del 5,62 % exactamente.

En el otro extremo, los bancos españoles que cuentan con un mayor superávit de capital y por tanto mayor solvencia son Kutxabank, con un 11,82 %; Bankinter, 10,80 %; BFA-Bankia, 10,30 %; Caixabank, con un 9,25 % y NCG, ahora rebautizado como Abanca, con un 9,14 %.

A continuación figuran BBVA, con un 8,97 %; seguido del Banco Santander, 8,95 %; y Unicaja, con un 8,89 %; por encima del 8,33 % del Banco Sabadell y el 8,09 % del grupo BMN.

Por debajo de este nivel aparece Catalunya Banc, con un 8,02 %; el Grupo Cajamar, con 7,99 %; Ibercaja, con un 7,82 % y el Banco Popular, con un 7,56 %.

La ayuda financiera que Estado ha destinado a las entidades españolas desde que comenzó el proceso de reestructuración bancaria, en mayo de 2009, asciende a 61.495 millones de euros, de los que se han recuperado 1.760 millones, según el Banco de España. Sin embargo, según el Tribunal de Cuentas , el volumen de dinero público empleado o 'comprometido' por España con el rescate de su sistema financiero, entre 2009 y 2012, ronda los 108.000 millones de euros, un 77% más.

Las entidades españolas han sido examinadas junto a las del resto de Europa, porque a partir del próximo 4 de noviembre estarán supervisadas directamente por el BCE y sus activos superan 30.000 millones de euros o el 20 % del PIB del país de origen.

El examen mide la capacidad de estas entidades de mantener siempre un colchón de capital del 8 %, que se reduce al 5,5 % en el peor de los casos, puesto que son dos los escenarios que plantea el examen: uno base, con las estimaciones económicas de cada país previstas por la Comisión Europea, y otro 'estresado' o adverso.

Este último supuesto, que en ningún caso se trata de una previsión sino de una hipótesis, supone que en el caso de España que el PIB se contraería un 0,3 % este año, un 1 % en 2015, y apenas crecería un 0,1 % en 2016.

También prevé nuevas turbulencias en el mercado inmobiliario español, en el que los precios de la vivienda caerían un 3,1 % este año y un 5 % en 2015 y 2016.

Lo que el BCE ha puesto a prueba es la solvencia de los bancos, y su capacidad para hacer frente a futuras crisis, pero también la calidad de sus activos (AQR por las siglas en inglés).

Y para ello, lo que ha hecho es analizar los créditos concedidos, las carteras comerciales y de inversión, la exposición a deuda soberana y titulizaciones, y la capacidad de generar ingresos y beneficios.

El examen del BCE no ha sido superado por 25 bancos de la Zona Euroa, de los cuales nueve son italianos, tres griegos, tres chipriotas, dos belgas y dos eslovenos.

Además, han suspendido un banco de Francia, Alemania, Irlanda, Austria y Portugal.

No obstante, doce de ellos ya han cubierto sus déficit con incrementos de 15.000 millones de euros en 2014, según el BCE.

Los bancos que no han superado el test deben preparar en las próximas dos semanas sus planes de capital.

 La entidad monetaria asumirá a partir del 4 de noviembre la supervisión unificada directa de 128 bancos de la zona del euro, pero antes ha hecho este ejercicio de evaluación sobre la base de los balances a finales de 2013, que ha consistido en una revisión de la calidad de los activos y en una prueba de resistencia.

Entre los nueve bancos italianos se encuentra el Monte dei Paschi di Siena con un déficit de capital de 4.250 millones de euros, pero como ya ha cubierto 2.140 millones de euros, el déficit neto es de 2.110 millones de euros, el más alto.

Los 25 bancos en los que se ha detectado un déficit de capital deben preparar en las próximas dos semanas sus planes de capital.

Los bancos tendrán hasta nueve meses para cubrir sus déficit de capital.