¿Qué son las pruebas de estrés?

Es un test de esfuerzo al que se somenten 91 bancos europeos para saber cómo reaccionarían ante una hipotética gran crisis. Se pretende dar respuesta a si resistirían otro colapso económico como el que hizo caer como piezas de dominó a decenas de entidades tras la quiebra de Lehman Brothers.

¿Existe algún otro objetivo?

Los 27 esperan zanjar un viejo problema acentuado con la crisis económica: cómo conjugar las competencias nacionales sobre la regulación bancaria y las dramáticas consecuencias para el resto de los países miembros cuando un banco transfronterizo afronta dificultades de solvencia. Desde que comenzó la crisis, la UE ha inyectado 300.000 millones de euros para reforzar el capital de las entidades y ha ofrecido dos billones y medio en garantías. 

 ¿Es la primera vez que se realizan estas pruebas en Europa?

No

Entonces, ¿por qué hay tanta expectación?

Porque por primera vez se van a publicar los resultados.

¿Cuándo se conocerán?

Este viernes, a las 18.00 horas, el comité de supervisores bancarios europeos (CEBS) dará a conocer los primeros datos con una evaluación global por países. Media hora más tarde se sabrán las 'notas' que dadas a cada entidad. Los bancos conocerán el resultado media hora antes.

¿Quiénes se somenten a estas pruebas?

El examen europeo a la banca incluye a una gran mayoría de cajas de ahorro y a un total de 91 entidades europeas.

¿Es una cifra relevante respecto al total de bancos y cajas?

Sí. Finalmente las pruebas se realizan al 65% del sector bancario europeo.

¿Siempre se ha querido examinar a ese número de entidades?

No. En un primer momento la prueba estaba limitada a una veintena de bancos, entre ellos BBVA y Santander, pero fue ampliada a petición de España.

¿Todos los países presentan el mismo número de bancos a exámen?

No. En la lista dominan los bancos alemanes y españoles, que son, a priori, los más expuestos a la deuda privada. 

¿Qué escenarios de crisis se contemplan?

Los supervisores han testado la fortaleza de los bancos tomando como base tres escenarios de crisis.

Lento crecimiento. Que la economía se comporte como está previsto, es decir, que se vaya recuperando lentamente. En ese caso, las pruebas pretenden ver en qué situación estará cada entidad a final de 2011. Si para entonces tiene un nivel de Tier 1 (capital de la máxima calidad) del 6%, no necesitará captar más capital.

El PIB cae tres puntos sobre lo previsto. Consiste en calcular una caída de tres puntos sobre la evolución del PIB prevista por la Comisión Europea para los próximos dos años. Sobre ello, los supervisores han calculado hasta dónde llegaría la tasa de paro, cómo evolucionarían los precios y cuánto implicaría de crecimiento de la morosidad. Cualquier entidad que en ese caso tampoco alcance un capital del 6% también tendrá que recurrir al mercado, aunque en este caso tendrá más tiempo porque el escenario es poco probable.

Crisis de la deuda soberana. Las pruebas han tenido muy en cuenta las dificultades que ha atravesado la deuda pública en los últimos meses y ha incluido como una de las hipótesis una crisis de deuda soberana. El examen de resistencia se concentrará en el aumento del diferencial con Alemania, no en la quiebra de un país concreto, según Bloomberg.

Lista de bancos que se someten a las pruebas:  EspañaSantanderBBVABanco PopularBanco de SabadellBankinterBanco PastorBanca MarchBanco GuipuzcoanoSIP (unión de Caja Madrid, Bancaja, Laietana, Insular de Canarias, Ávila, Segovia y La Rioja)Unión de La Caixa de Barcelona y la de GironaSIP resultante de Cajastur, la CAM, Caja Extremadura y Caja Cantabria.Banca Cívica nacida de la fusión de Caja Navarra (CAN), Caja Canarias y Caja BurgosUnión de las cajas de Catalunya, Tarragona y ManresaFusión de Caixa Galicia y Caixanova (Vigo, Ourense y Pontevedra)SIP entre Caja Granada, Caja Murcia, Caixa Penedés y la balear Sa NostraIbercajaUnicaja y JaénFusión de Cajasol y Caja GuadalajaraSIP entre Caja Inmaculada, Círculo de Burgos y Caja BadajozBilbao Bizkaia Kutxa (BBK)Fusión Unnim -Cajas Terrassa, Sabadell y Manlleu-Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Guipúzcoa y San SebastiánCaja de Vitoria y AlavaCaja de Ahorros y Monte de Piedad de Córdoba CajaSurCaja de OntinyentCaixa d'Éstalvis de PollensaFusión Caja España y Caja Duero

Alemania Deutsche BankCommerzbankHypo Real Estate HoldingLandesbank Baden-WürttembergBayerische LandesbankDZ Bank AG DT. Zentral-GenossenschaftsbankNorddeutsche LandesbankDeutsche PostbankWestlbHSH NordbankLandesbank Hessen-Thüringen GZLandesbank BerlinDekabank Deutsche GirozentraleWGZ Bank AG Westdt. Geno. Zentralbk

AustriaErste Group BankRaifeissen Zentralbank Osterreich
Béligica KBC Bank NVDexiaChipre
Marfin Popular Bank Oublic Co. Ltd.Bank of Cyprus Public Co. Ltd.Dinamarca
Danske BankJyske BankSydbankEslovenia
Nova Ljubljanska Banka
Finlandia OH Pohjola Group
Francia BNP ParibasCrédit AgricoleBPCESocieté GénéraleGrecia
National Bank of GreeceEFG Eurobank ErgasiasAlpha BankPiraeus Bank GroupAgricultural Bank of GreeceTT Helenic Postbank
Holanda ING BankRabobank GroupABN/ Fortis Bank Nederland HoldingSNS Bank
Hungría OTP Bank Nyrt.FHB Jelzálogbank Nyilvánosan Mukodo RT
Irlanda Bank of IrelandAllied Irish Banks
Italia UnicreditIntesa SanpaoloMonte dei Paschi di SienaBanco PopolareUnione di Banche Italiane SCPA
Luxemburgo Banque et Caisse d'Epargne de L'EtatBanque Raiffeisen
Malta Bank of Valletta
Polonia Powszechna Kasa Oszczeçdnosci Bank Polski
Portugal Caixa Geral de DepósitosBanco Comercial Português Banco Comercial PortuguêsEspírito Santo Financial GroupBanco BP
Reino Unido Royal Bank of ScotlandHSBC HoldingBarclaysLloyds Banking Group
Suecia Nordea BankSkandinaviska Enskilda BankenSvenska HandelsbankenSwedbank