Todos los bancos tienen comisiones. Algunas las encontrarás en cualquier país y otras son específicas de determinados territorios. Así que, como usuarios, debemos ser conscientes de cuáles son para poder comparar los servicios que nos ofrecen y comprobar si estamos perdiendo dinero.
Hoy vamos a analizar cuáles son las comisiones más frecuentes que aplican los bancos a nuestras cuentas, así como las entidades bancarias que tienen menos. Luego podrás valorar si tu banco se excede en sus comisiones y si te conviene cambiar de entidad.
Comisiones por mantenimiento
Las comisiones son aquellas cantidades de dinero que los bancos cobran a sus clientes como contraprestación por diversos servicios que ofrecen. Recuerda que son libres, así que pueden poner las que deseen, a menos que haya en el país una regulación específica que les afecte.
Las comisiones por mantenimiento son aquellas que se cobran por el mero hecho de tener la cuenta abierta en el banco. Su cuantía suele oscilar entre los 25€ y los 45€ al año, aunque es posible que se dispare hasta más de 200€. Esta comisión se aplica como gastos de mantenimiento de la cuenta ante operaciones básicas como ingresos, gastos, custodia de dinero, etc. Es posible informarse de cuáles son las comisiones de mantenimiento de las entidades bancarias en nuestro país a través del comparador del Banco de España.
Comisiones por transferencias
Realizar una transferencia para pagar el alquiler, enviar dinero a un hijo o efectuar una compra también puede estar sujeto a comisiones. Se denomina comisión por transferencias y se puede cobrar cada vez que se realiza un envío de dinero a otra cuenta bancaria. Además, si quieres que el destinatario disponga del dinero inmediatamente, la cuota puede incrementarse.
Comisiones de las tarjetas bancarias
Las comisiones de las tarjetas bancarias son numerosas. Es posible que la entidad tenga establecida una comisión por emisión de tarjeta, correspondiente a un importe fijo que se realiza cuando expide la misma, tanto en su emisión como en su renovación.
También hay la comisión de mantenimiento de la tarjeta, que suele cobrarse anualmente, así como la comisión por sacar dinero a crédito con la tarjeta en los cajeros. No obstante, si lo haces con tu tarjeta de débito de tu entidad bancaria, recuerda que no pueden aplicarte comisión alguna. Por otro lado, hay que recordar las comisiones por usar la tarjeta en cajeros en el extranjero, que puede incluir desde la disposición de efectivo hasta comisiones por cambio de divisas.
Comisión por descubierto
Cuando tu cuenta se queda en números rojos, es decir, sin dinero alguno, se aplica una comisión por descubierto que suele rondar los 30€. En principio, los bancos establecen para ello una cuantía fija, pero también es posible que se aplique una parte variable en función del porcentaje de la deuda que se haya generado.
Determinados bancos permiten estar al descubierto un par de días para facilitarte algo de margen y que puedas ingresar dinero, pero otros cobran la comisión al descubierto al instante. Como en los demás casos, deberás consultar las condiciones de tu entidad bancaria. Asimismo, ten en cuenta que en relación a los consumidores, la comisión de descubierto está limitada a un importe máximo de 2,5 veces el interés legal del dinero, tal y como establece la Ley 16/2011 de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo.
Comisiones de apertura
En el supuesto de solicitar un préstamo, también comprobarás que te cobrarán la denominada comisión de apertura, en base a las operaciones que efectúa la entidad a la hora de formalizar la operación. Esta cantidad suele determinarse como un porcentaje sobre la cantidad del préstamo concedido.
Comisión por ingreso o emisión de cheques
También es posible que te cobran comisiones por ingresar dinero en ventanilla o por la emisión de cheques. Estas cuantías pueden estar en torno a los 3€. Para evitar este tipo de comisiones, lo mejor es que efectúes directamente las operaciones en el cajero automático o a través de la banca electrónica.
Cuáles son los bancos que menos comisiones cobran
Para poder cobrar las comisiones, cualquier banco debe haberte informado previamente de ello. De hecho, muchos de ellos establecen una serie de condiciones para poder librarte de ellas, como tener domiciliada la nómina, contratar un producto bancario con la entidad o que el dinero disponible en cuenta no disminuya de determinada cuantía.
Los denominados neobancos, las entidades financieras que únicamente ofrecen sus servicios de manera digital, no cobran apenas comisiones. Entre ellos se encuentran N26, Rebellion y Revolut. Entre los bancos tradicionales, si eliges las cuentas online, también te librarás de gran parte de las comisiones, así sucede en algunos como ING, BBVA, Abanca y Openbank. No obstante, consulta los requisitos para ello, puesto que establecen ciertas condiciones. Por otro lado, para los más jóvenes, la cuenta Santander Smart y las de ImaginBank, dirigidas a menores de 31 años, son gratuitas.
En cualquier caso, lee la letra pequeña de las condiciones que te ofrecen y revisa cuánto te cobran en tu entidad para poder comparar con los otros bancos antes de tomar ninguna decisión. Y cada vez que te llegue una nota informativa de tu entidad bancaria al correo electrónico, no dejes de mirarla, porque en muchas ocasiones se trata de información sobre el cambio en las condiciones de las comisiones o sobre la cantidad que te han cobrado por las mismas. Que no te coja por sorpresa.
