Fondos de pensionesMás de un tercio del dinero de los fondos de pensiones se invierte en el extranjero

La cartera exterior de los fondos de pensiones absorbió el año pasado un 34,17% de su patrimonio, lo que significa que más de un tercio del dinero metido en ese instrumento de ahorro para la jubilación se empleó en la compra activos extranjeros de renta fija o variable, según los últimos datos publicados por la patronal de las sociedades de inversión colectiva, Inverco.

Los 811 fondos de pensiones que a 31 de diciembre habían comunicado a Inverco la distribución de sus inversiones contaban con un patrimonio total de 95.004 millones de euros, de los que 42.910 estaban colocados en el interior y 32.467 en el exterior, mientras que el resto correspondía a tesorería (6.416 millones de euros), provisiones matemáticas (7.314 millones) y otras inversiones (5.895 millones).

Entre los grandes fondos de pensiones que se comercializan en España, el que destina a activos internacionales una mayor proporción de su patrimonio (el 95,80%) es ING Direct 1, promovido por el banco holandés del mismo nombre y que ocupa el puesto 26 del ranking por patrimonio, con 631 millones de euros al cierre del pasado ejercicio.

El fondo de pensiones más grande del país, Pensions Caixa 30, perteneciente a CaixaBank, invierte en el extranjero un 51,10% de su patrimonio, que a 31 de diciembre sumaba 6.197 millones de euros. Sin embargo, el número dos del ranking, Pensions Caixa Renta Fija Mixta, de la misma entidad financiera, sólo destina al exterior el 4,35% del ahorro que capta de sus partícipes.

Al término de 2020 había en España 2.399 planes de pensiones registrados por Inverco. De ellos, 976 pertenecían al sistema individual (los que comercializan los bancos para sus clientes), 1.282 al sistema de empleo (los que crean las empresas para sus trabajadores) y 141 al sistema asociado (los que ponen en marcha sindicatos, colegios profesionales y organizaciones similares para sus afiliados).

La mayor parte del patrimonio total de los fondos de pensiones (118.523 millones de euros) estaba concentrado en los individuales (82.014 millones); seguidos por los de empleo (35.681) y por los asociados (827). Más de la mitad del dinero acumulado en el sistema individual lo controlaban sólo tres entidades: CaixaBank (21.084 millones de euros), BBVA (14.389 millones) y Santander (10.697).

El año pasado, los fondos de pensiones abonaron 4.386 millones de euros en concepto de prestaciones a sus beneficiarios y recibieron aportaciones por importe de 5.562 millones, cifras ambas muy parecidas a las que se contabilizaron en 2019, pese a tratarse de un ejercicio atípico como consecuencia del impacto económico y social de la pandemia desatada por el coronavirus.

Lo que sí sufrió un fuerte batacazo fue la rentabilidad de los planes de pensiones, que en 2020 se situó en el 0,67% a un año, frente al 8,8% de 2019. A plazos más largos, también hubo retrocesos generalizados, aunque sin alcanzar unas proporciones tan grandes. El número de partícipes bajó de 9.555.911 a 9.541.898, con un descenso de 14.014 (el 0,15%).