El Grupo CaixaBank obtuvo un beneficio neto atribuido de e 2.137 millones de euros en el primer semestre de 2023, lo que supone un incremento del 35,8% en comparación con el mismo periodo del año anterior.

El consejero delegado, Gonzalo Gortázar, ha destacado la buena evolución de CaixaBank durante el primer semestre "que se apoya en una dinámica comercial muy positiva, en la plena consecución de las sinergias derivadas de la integración con Bankia y en la reducción de los saldos dudosos".

Además, el delegado ha subrayado que "la fortaleza financiera del Grupo y la recuperación de una rentabilidad razonable nos permite mantener una adecuada retribución al accionista. Pero, sobre todo, nos ayuda en algo aún más importante: seguir apoyando a familias y empresas, desarrollando plenamente nuestra función social".

Evolución positiva en la cuenta de resultado

En el primer semestre, los ingresos core crecieron un 31,3% en tasa interanual, hasta alcanzar 7.110 millones de euros. Destaca la evolución del margen de intereses, que se sitúa en 4.624 millones de euros, un 55,2% más que un año antes.

Por otro lado, las comisiones bancarias recurrentes muestran una reducción interanual del 7,6%, impactadas, fundamentalmente, por la supresión de las comisiones de custodia de depósitos de grandes empresas.

En lo que respecta a los ingresos por dividendos, se sitúan en 145 millones de euros en el semestre mientras que el resultado de operaciones financieras se sitúa en 143 millones de euros en 2023, cayendo con respecto del año anterior.

Asimismo, el margen bruto entre enero y junio alcanza 6.673 millones de euros, con un incremento del 23,1% respecto al mismo periodo del año anterior.

Con ello, el Grupo CaixaBank señala una evolución positiva que ha permitido alcanzar una rentabilidad ROE del 10,2%. Además, la ratio de eficiencia recurrente (sin incluir gastos extraordinarios) vuelve a bajar hasta colocarse en el 45,7%.

Recursos y créditos continúan en cotas elevadas

En el primer semestre del año, CaixaBank ha conseguido incrementar los recursos de clientes, que se sitúan en 627.824 millones de euros a 30 de junio (+2,7% en el año), gracias a la estacionalidad habitual positiva del ahorro a la vista a finales del segundo trimestre y la buena evolución en los productos de ahorro a largo plazo.

Los activos bajo gestión se sitúan en 156.111 millones de euros (+5,5% en el año) por la evolución favorable de los mercados y las suscripciones netas positivas. La cuota de mercado combinada de depósitos y ahorro a largo plazo se sitúa en el 26,5%.

Además, se ha observado un crecimiento continuado en seguros de protección. En cuanto a la cartera de crédito sana de CaixaBank, cierra el primer semestre del año en 354.199 millones de euros, después de crecer un 0,8% en el año.

Desde CaixaBank señalan que el crecimiento sostenido en la cartera de crédito a empresas y la buena evolución del crédito al consumo ha compensado el mayor desapalancamiento en crédito de adquisición de vivienda, con una reducción de la cartera del 2,6%.

Morosidad en mínimos y buenos datos en liquidez

La morosidad vuelve a bajar en la entidad y se sitúa en el 2,6% a 30 de junio, el mejor dato de los últimos 15 años. Los saldos dudosos descienden tras la buena evolución de los indicadores de calidad de activo y la gestión activa de la morosidad.

Por su parte, los fondos para insolvencias se sitúan a cierre de junio de 2023 en 7.880 millones de euros y la ratio de cobertura se incrementa hasta el 76%. Además, el coste del riesgo sigue moderado.

CaixaBank dispone de un fondo colectivo de provisiones que asciende a 874 millones de euros a 30 de junio. El referido fondo colectivo ha disminuido en 264 millones, principalmente por el proceso de recalibración semestral de los modelos que se ha llevado a cabo en el último trimestre, al haberse distribuido parcialmente mediante la asignación de provisiones a nivel específico; sin alterar, por tanto, su nivel global de cobertura.

A cierre de semestre, CaixaBank mantiene una sólida posición de liquidez y capital. El Liquidity Coverage Ratio del Grupo (LCR) a 30 de junio es del 207%, lo que muestra una holgada posición de liquidez.
Respecto al capital, la ratio CET1 es del 12,5% tras el impacto extraordinario de la primera aplicación de la normativa NIIF17 que restó 20 puntos básicos.

Pese a ello, la entidad ha destacado la buena capacidad de generación de capital este semestre.

Objetivos de remuneración al accionista

CaixaBank avanza en este semestre en la consecución de los objetivos del Plan Estratégico 2022-2024, entre los que se encuentran generar alrededor de 9.000 millones de euros de capital y una retribución atractiva para el accionista.

La entidad ha comunicado la intención de realizar una nueva recompra de acciones por un importe total de 500 millones de euros, sujeta a la aprobación regulatoria preceptiva, que se prevé comience antes de finales de 2023.

Se trata de la segunda recompra de acciones en el marco del Plan Estratégico, ya que entre mayo y diciembre de 2022 se llevó a cabo un programa de recompra de acciones por valor de 1.800 millones de euros.

Apoyo a la economía y función social

Gracias a la fortaleza financiera, CaixaBank ha podido seguir apoyando a la economía y desarrollando su función social.

En el primer semestre del año, la entidad ha recibido 5.600 solicitudes que encajan en el Código de Buenas Prácticas, de las que 1.900 ya están firmadas o en curso de firma.

Asimismo, se han realizado 3.500 novaciones de hipotecas a tipo fijo, y, desde el inicio de la subida de tipos, ha hecho 10.000 refinanciaciones a particulares y otros acuerdos de pago adicionales. También, en el semestre, ha concedido 40.000 hipotecas a familias, 88.000 pymes han recibido financiación, y ha gestionado el pago mensual de unos 10 millones de pensiones y nóminas a sus clientes.

Además, cuenta con casi 11.000 viviendas sociales. A todo ello, se une el compromiso con la inclusión financiera.

CaixaBank mantiene también una apuesta firme con el medio ambiente, que se refleja, por ejemplo, con la emisión de 1.000 millones de euros en un bono ESG. Por otra parte, los profesionales de la entidad están volcados con los programas sociales, y en el Mes Social celebrado en mayo participaron unos 14.000 voluntarios y se vieron beneficiadas unas 120.000 personas.