El Grupo CaixaBank obtuvo un beneficio atribuido de 1.573 millones
de euros en el primer semestre de 2022, un 17,1% más respecto al mismo periodo del ejercicio anterior tomando como base perímetros homogéneos. Asimismo, el resultado contable aumenta un 23,1% sin incluir los efectos extraordinarios derivados de la fusión con Bankia.

El crecimiento de los resultados se basa en una fuerte actividad comercial, que permite compensar la reducción del margen de intereses con ingresos por servicios, así como en la reducción de costes por las sinergias de la fusión y las menores dotaciones a provisiones.

Teniendo en cuenta los impactos generados por la integración, el resultado cae un 62,4% en tasa interanual, ya que en el primer semestre de 2021 el resultado fue de 4.181 millones de euros, que incluía una aportación positiva a efectos contables de 4.300 millones por el fondo negativo de comercio o badwill.

Al término del primer semestre, el Grupo CaixaBank alcanza los 704.505 millones de euros de activo total. En este contexto, la rentabilidad (ROTE a 12 meses sin extraordinarios de la fusión) llega al 7,9% y la ratio de eficiencia se sitúa en el 56,1%.

El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, ha subrayado que "hemos completado un primer semestre muy positivo, combinando la fase final del proceso de integración con Bankia con un fuerte crecimiento de nuestra actividad comercial".

Los ingresos permanecen estables

Los resultados del primer semestre, que se comparan con la suma proforma de Bankia y CaixaBank en el mismo periodo del año anterior sin tener en cuenta los extraordinarios de la fusión, muestran estabilidad de los ingresos a pesar del descenso del margen de intereses (-3,6%) derivado del entorno de tipos de interés negativos hasta mediados del semestre.

Los ingresos por dividendos descienden un 13,5% hasta los 131 millones de euros e incluyen, sobre todo, los abonados por Telefónica y BFA por 38 y 87 millones de euros, respectivamente (51 y 98 millones de euros en 2021). Los resultados de entidades valoradas por el método de la participación bajan un 48,4% tras la venta de Erste Group Bank, mientras que los ingresos de operaciones financieras se incrementan.

Aumentan los seguros y los créditos

Ha destacado en el semestre la positiva evolución de la producción de seguros que se ha reflejado en un crecimiento interanual del 25% en las primas de seguros vida-riesgo y del 44% en las pólizas de no vida.

La nueva producción de hipotecas (+58%, interanual) ha llegado a los 5.928 millones de euros, con un último trimestre récord que ha alcanzado un volumen de 3.806 millones. Asimismo, la nueva producción de financiación al consumo aumenta un 21%, hasta los 5.142 millones, y la nueva producción de crédito a empresas y banca corporativa crece un 57% interanual.

El saldo de crédito sano (excluyendo los saldos dudosos) se sitúa en 351.012 millones, con un crecimiento del 3,2% en el año y del 3% en el trimestre. Destaca el crecimiento en hipotecas del 0,4% en el trimestre por primera vez desde hace al menos diez años. El crédito al consumo, crece un 2,6% respecto a diciembre y un 1,9% en el trimestre. También destaca la buena evolución de la financiación a empresas (+5% y +4,2%, respectivamente). A cierre del semestre, la cuota de mercado en crédito a empresas en España alcanza el 23,9%, tras aumentar 13 puntos básicos desde diciembre.

Desciende la ratio de solvencia CET1

Los activos líquidos totales se sitúan en 162.847 millones de euros y el Liquidity Coverage Ratio del Grupo (LCR) a 30 de junio es del 312%, mostrando una holgada posición de liquidez, muy por encima del mínimo regulatorio requerido del 100%. 

La ratio de solvencia CET1, sin embargo, es del 12,4% (12,2% sin aplicación de los ajustes transitorios de IFRS9). Esta cifra, que está también por encima del mínimo requerido, está por debajo del 13,1% del cierre de 2021 por la deducción total del programa de recompra de acciones, que está en ejecución y que puede alcanzar un máximo de 1.800 millones de euros.