Ibercaja alcanzó un beneficio neto récord de 304 millones de euros en 2023, cifra que es un 67,4% más que el obtenido en el ejercicio anterior, según comunicó la entidad.

El margen de intereses de Ibercaja creció un 42,9% en el año, impulsado por el aumento de ingresos financieros en un contexto de alzas de los tipos de interés, y totalizó 661 millones. Las comisiones netas ascendieron a 450 millones, un 2,7% más.

Los ingresos recurrentes, que aumentaron un 30,6% hasta los 1.257 millones, permitieron compensar en el margen bruto, que creció un 25,7%, el impacto del gravamen extraordinario a la banca que fue de 29 millones de euros para Ibercaja.

Por otro lado, los gastos recurrentes aumentaron un 9,4% en los últimos 12 meses, dato que incluye la gratificación extraordinaria a la plantilla de 18 millones de euros ligada a la consecución de los objetivos del Plan Desafío 2023 que se contabilizó en el mes de diciembre y que se hará efectiva en este mes de marzo. Excluyendo dicho impacto, el aumento de los gastos recurrentes habría sido del 6,2%. Ibercaja pagó en febrero del año pasado seis millones a la plantilla como compensación por el impacto de la inflación en los salarios.

En términos de solvencia, la ratio CET1 fully loaded se situó en el 12,7%, frente al objetivo del 12,5%. En rentabilidad, el ROTE o retorno sobre el capital tangible alcanzó un 11,6%, frente al objetivo fijado en el plan de superar el 9%.

Los activos dudosos disminuyeron un 2,5% en términos interanuales y la tasa de mora se mantuvo en el 1,6%. Los activos problemáticos, que incluyen dudosos y activos adjudicados, se vieron reducidos en un 9% en el año, hasta 830 millones.

Por otra parte, la entidad acordó distribuir un pay-out del 60% de los resultados a sus fundaciones accionistas (Fundación Ibercaja, Fundación Caja Inmaculada, Fundación CB, Fundación Cajacírculo). También, para cumplir con la Ley de Fundaciones Bancarias, simultáneamente continuó alimentando el Fondo de Reserva, que al finalizar 2023 ascendió a 260 millones de euros, lo que representa el 80% de la cantidad total que debe estar dotada a cierre de 2025.

Crédito a la clientela

Los recursos minoristas, que totalizaron 71.506 millones de euros, avanzaron un 3,6% por el foco comercial de Ibercaja en la diversificación de los recursos de clientes hacia la gestión de activos y seguros de vida, productos con mayor valor añadido, que crecieron un 19,3% en el año y representan el 52,8% del total.

En ese sentido, el banco logró un récord de aportaciones netas en activos bajo gestión y seguros de vida de 4.703 millones de euros, lo que equivale al total de entradas acumuladas en los últimos cuatro años, elevando el saldo a 37.754 millones, lo que supone el 52,8% del total de los recursos de clientes. De este modo, la cuota de mercado en gestión de activos y seguros de vida asciende hasta el 5,6%.

La nueva producción de primas de seguros de vida riesgo y no vida aumentó en su conjunto un 7,6% interanual, hasta los 56 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 5,4% en los seguros de vida riesgo y del 8,3% en los de no vida. Del mismo modo, el volumen de primas de seguros de riesgo creció un 5,1% respecto a 2023, hasta los 291 millones.

En relación con la cartera de crédito, la actividad comercial permitió impulsar las formalizaciones de préstamos y créditos hasta los 6.383 millones de euros, un 6,6% por encima del mismo periodo del año anterior. Las formalizaciones hipotecarias disminuyeron un 5,1% interanual, las formalizaciones de préstamos y créditos a empresas no inmobiliarias avanzaron un 19,6% y el volumen negociado de crédito circulante aumentó un 5,9%. El saldo de crédito a empresas creció un 2,1%.

Los clientes digitales del banco supusieron a final de 2023 el 63,4% de la base de clientes y las ventas por estos canales digitales alcanzaron el 41,9% del total, destacando la contratación de hipotecas, que alcanza el 30% y de seguros de riesgo, el 9%.